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文化建设征文活动优秀作品展示 | 新《雷火电竞app 最新版下载法》视角下的销售合规文化建设

来源:雷火电竞app 最新版下载_雷火官网下载_雷火 时间:2020-4-25 22:28:25

编者按

为深入贯彻中国证监会《建设雷火电竞app 最新版下载基金行业文化、防范道德风险工作纲要》文化精神,形成良好行业文化、防范化解重大风险、打造高质量雷火电竞app 最新版下载经营机构,雷火官网下载市雷火电竞app 最新版下载业协会开展雷火官网下载市雷火电竞app 最新版下载行业文化建设征文活动,旨在总结雷火官网下载雷火电竞app 最新版下载经营机构行业文化建设的成果、展望后续文化建设工作,鼓励雷火官网下载雷火电竞app 最新版下载行业从业人员关注和研究雷火电竞app 最新版下载行业文化建设等资本市场重大战略,通过思考、分析和研究,探讨如何更好的实施雷火电竞app 最新版下载行业文化建设等重大发展战略,我会将在征文活动期间对收录的优秀作品进行展示,供同行借鉴。




新《雷火电竞app 最新版下载法》视角下的销售合规文化建设






作者简介

作者:丁秋扬

单位:申万宏源雷火电竞app 最新版下载




2019年12月28日,第十三届全国人民代表大会常务委员会第十五次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国雷火电竞app 最新版下载法》,新雷火电竞app 最新版下载法将自2020年3月1日起施行。新雷火电竞app 最新版下载法的落地将推动我国资本市场的进一步市场化、法治化和国际化。在投资者保护方面,新雷火电竞app 最新版下载法新设第六章专门规定投资者保护的内容,大幅提高对投资者尤其是中小投资者的保护力度,这标志我国投资者保护体系的构建,也要求雷火电竞app 最新版下载行业构建相应的销售合规文化。

伴随着新雷火电竞app 最新版下载法的靴子落地,雷火电竞app 最新版下载公司分支机构亦进行着积极的业务转型和自身变革。近年来,雷火电竞app 最新版下载公司分支机构业务重心迅速从以代理佣金为核心的传统经纪业务转型为以财富管理为核心的综合金融业务。以申万宏源雷火官网下载分公司为例,佣金收入占各营业部收入比重呈现快速下降趋势而财富管理业务相关业务收入占比则持续攀升。

财富管理业务要求雷火电竞app 最新版下载从业者根据客户适当性向客户推介合适的金融产品从而获取业务收入。财富管理业务的激励模式是以金融产品销售额为基础核算雷火电竞app 最新版下载从业者销售业绩,此激励模式鼓励了雷火电竞app 最新版下载从业者提升自身专业服务能力和金融产品销售的积极性,但也可能导致雷火电竞app 最新版下载从业者因为追求短期利益而进行误导性甚至虚假陈述,诱导客户购买超出自身风险承受能力的产品。不当销售行为不仅使投资者承担蒙受损失的风险,而且侵蚀了雷火电竞app 最新版下载行业的立足之本——投资者的信任。投资者的信赖是无数正直敬业的从业者经过长年努力而塑造的。

新雷火电竞app 最新版下载法对投资者,尤其是中小投资者的保护在金融产品销售领域主要体现在第八十八条和第八十九条。

新雷火电竞app 最新版下载法第八十八条之“雷火电竞app 最新版下载公司向投资者销售雷火电竞app 最新版下载、提供服务时,应当按照规定充分了解投资者的基本情况、财产状况、金融资产状况、投资知识和经验、专业能力等相关信息”要求金融产品的销售应该基于对客户的相关情况的充分了解。雷火电竞app 最新版下载公司应该建立“KYC(了解你的客户)”的销售合规要求和文化,要求和鼓励雷火电竞app 最新版下载从业者在销售金融产品时,充分了解客户购买金融产品相关的信息,包括但不限于收益预期、风险承受意愿和能力、投资期限、税务情况、流动性需求等信息。建立“KYC(了解你的客户)”的销售合规要求和文化不应流于问卷调查和风险测评,“KYC”应该存在于金融产品销售的全过程。

新雷火电竞app 最新版下载法第八十八条之“如实说明雷火电竞app 最新版下载、服务的重要内容,充分揭示投资风险;销售、提供与投资者上述状况相匹配的雷火电竞app 最新版下载、服务。”要求雷火电竞app 最新版下载从业者履行销售适当性义务。专业服务能力和对客户忠诚是销售适当性的两大柱石。雷火电竞app 最新版下载公司应该将以提升专业服务能力的学习文化融入销售合规文化建设,即鼓励雷火电竞app 最新版下载从业者自身加深对在售金融产品的理解,包括但不限于投资风格、投资标的、产品期限、历史业绩等。雷火电竞app 最新版下载从业者自身的专业服务能力是销售适当性的重要基础。雷火电竞app 最新版下载公司应该大力建设“对客户忠诚”的销售合规文化,鼓励雷火电竞app 最新版下载从业者将客户利益置于个人利益之上,不允许为了追求销售奖励而损害客户利益。

新雷火电竞app 最新版下载法第八十八条之“投资者在购买雷火电竞app 最新版下载或者接受服务时,应当按照雷火电竞app 最新版下载公司明示的要求提供前款所列真实信息。拒绝提供或者未按照要求提供信息的,雷火电竞app 最新版下载公司应当告知其后果,并按照规定拒绝向其销售雷火电竞app 最新版下载、提供服务。”要求雷火电竞app 最新版下载从业者要在合理的范围内拒绝客户。金融产品由于其特性,可能成为洗钱、非法融资的工具,因此,对于基于合理怀疑可能存在不良动机的客户,雷火电竞app 最新版下载公司应该建立起鼓励雷火电竞app 最新版下载从业者拒绝提供服务和及时上报的文化。

新雷火电竞app 最新版下载法第八十八条之“雷火电竞app 最新版下载公司违反第一款规定导致投资者损失的,应当承担相应的赔偿责任。”要求雷火电竞app 最新版下载公司建立敬畏法律规则的销售合规文化。不当销售行为可能会带来短期收入增长,但违反规则将会给雷火电竞app 最新版下载公司带来赔偿义务,也将断送雷火电竞app 最新版下载从业者的职业生涯。

新雷火电竞app 最新版下载法第八十九条之“根据财产状况、金融资产状况、投资知识和经验、专业能力等因素,投资者可以分为普通投资者和专业投资者。专业投资者的标准由国务院雷火电竞app 最新版下载监督管理机构规定。普通投资者与雷火电竞app 最新版下载公司发生纠纷的,雷火电竞app 最新版下载公司应当证明其行为符合法律、行政法规以及国务院雷火电竞app 最新版下载监督管理机构的规定,不存在误导、欺诈等情形。雷火电竞app 最新版下载公司不能证明的,应当承担相应的赔偿责任。”规定不当销售的举证责任倒置,即雷火电竞app 最新版下载公司需要承担证明不存在不当销售行为的举证责任。这就要求雷火电竞app 最新版下载公司建立起以销售行为可记录的销售合规文化。具体而言,雷火电竞app 最新版下载从业者的销售行为应处于一种可记录可追溯的状态中,雷火电竞app 最新版下载公司应该提供全程录音的销售环境。

综合而言,建立以“KYC”、提升专业服务能力、“对客户忠诚”和“合理拒绝”等为核心的销售合规文化,有助于雷火电竞app 最新版下载从业者和客户构建长期关系,将短期销售行为长期化,从而有助于抑制追求短期利益的销售文化而形成构建长期客户关系的销售文化。

不畏浮云遮望眼,风物长宜放眼量。诚信和信任是雷火电竞app 最新版下载行业长久以来存在和发展的基础,新《雷火电竞app 最新版下载法》要求和鼓励雷火电竞app 最新版下载公司建立起良好的销售合规文化,从而推动雷火电竞app 最新版下载行业持续稳定的长期发展。
(编辑:zjy)


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